L’épargne retraite est un must pour préserver sa qualité de vie une fois à la retraite, quand le budget à disposition n’est pas toujours au rendez-vous. Encore faut-il bien choisir ! Facilité de gestion, frais, rendement, options de sortie… entre les nombreuses possibilités qui s’offrent à vous, il n’est pas aisé de savoir par quel bout commencer. Voici nos conseils pour une épargne retraite qui rapporte bien (ou comment éviter les plans épargne retraite qu’on vous force à souscrire contre votre gré et qui vous piquent votre retraite et ne vous rapportent rien ).
- Fiscalité du PER : Ce qu’il faut savoir
- Régimes de retraite obligatoires
- Retraites supplémentaires : Fonctionnement
- Assurance-vie et épargne retraite
- Stratégies de valorisation des placements
- Choisir le bon type de PER
- Optimiser sa retraite complémentaire
Fiscalité du PER : Ce qu’il faut savoir
La meilleure façon de rentabiliser votre capital consiste à employer tous les bons moyens de vous enrichir à la retraite. Pour cela, vous devez d’abord vous familiariser avec la fiscalité du PER. Le mode de taxation de votre plan épargne retraite comment fonctionne-t-il ?
Sachez, pour commencer que la fiscalité de cet instrument d’épargne dépend :
Régimes de retraite obligatoires
Il y a ce que l’on appelle les régimes obligatoires légaux, autrement dit la retraite de base délivrée par la Sécurité sociale et les régimes obligatoires complémentaires. À ces derniers s’ajoute la retraite complémentaire Agirc Arrco.
Retraites supplémentaires : Fonctionnement
D’autre part, il existe les retraites supplémentaires, qui sont mises en place par les employeurs, les partenaires sociaux et les salariés. Le Régime Complémentaire: la retraite additionnelle de la fonction publique en fait partie. En offrent aussi l’accès les établissements financiers.
Assurance-vie et épargne retraite
Maintenant, observons ce qui se passe sur le plan de l’assurance-vie.
Il s’agit d’un placement financier au même titre qu’un livret de banque.
Aussi, il se traduit par un contrat d’assurance vie-vie ou, autrement dit, la conclusion d’une police d’assurance. Ce contrat est conçu pour permettre au souscripteur de se constituer une épargne dans le but d’anticiper sa retraite.
Son opérationnalité se base sur la gestion de fonds en euros à taux garanti.
On peut toutefois opter pour d’autres supports d’investissement, qui sont les unités de comptes. Cette possibilité se rapporte non seulement aux secteurs financiers, mais aussi immobiliers.
Au sein du secteur immobilier sont compris les Organismes de Placement Collectif en Immobilier( OPCI), les Sociétés civiles de placement immobilier ( so SCI) et les Sociétés civiles en immobilier.
Dans le secteur financier, l’investissement sera concentré sur les FCP (Fonds contenus en placement), éligibles ou non PEA, les SICAV (Sociétés d’investissement à capital variable) et les OPCVM (Organismes de placement collectif de valeurs mobilières à capital variable).
Stratégies de valorisation des placements
Maintenant, faisons la lumière sur l’une des notions fondamentales de la retraite s’exprimant par les placements financiers. Ceci, dans leur relation d’avec la retraite elle-même.
Celle-ci inclut les différentes Stratégies de valorisation des placements financiers dans le but de préparer convenablement votre retraite.
Quelques-unes de ces nombreuses stratégies sont à votre portée, tel l’investissement sur des valeurs mobilières . Vous pouvez donc faire vos placements sur des actions, des obligations ou encore détenir des parts sur des OPCVM.
Même chose pour les investissements en biens immobiliers. Dans ce cas, vous transformez les locaux commerciaux, les entrepôts, des bureaux, les parkings ou encore des logements en immobilier locatif. Vous encaissez ainsi des loyers (sources potentielles de revenus immobiliers pour la période de votre retraite). Et même, vous pourrez recevoir des revenus supplémentaires dans l’éventualité d’un achat-revente.
Choisir le bon type de PER
Il vous reste ensuite à choisir entre un PER bancaire et un PER de marché pour dynamiser les placements financiers de vos futurs investissements. Encore faut-il que vous sélectionniez les supports correspondant à votre profil de risque.
Astuce : Pour maximiser la rentabilité de votre épargne retraite, privilégiez la diversification de vos supports et adaptez votre stratégie à votre horizon de placement.
Mais que diriez-vous de vous faire accompagner par un professionnel à l’instar de l’agent général d’assurances ? Celui-ci saura vous aider à établir la stratégie efficace afin de préparer convenablement votre retraite.
Optimiser sa retraite complémentaire
Préparer sa retraite au moyen d’un placement direct ou d’un placement sur des supports collectifs est vivement conseillé. Parmi les choix qui s’offrent à vous, il y a ce qu’on appelle le plan épargne retraite.
L’État vous propose d’économiser en utilisant différents types de plans épargne retraite (PER). Ces derniers, vous pouvez vous en servir à votre guise dans le but de placer votre épargne sur plusieurs supports.
Votre épargne servira à être investie sur des supports actions, obligations, immobilier et autres.
Des options de gestion personnalisée sont d’ailleurs à votre portée. Ce qui fait, vous permettre l’établissement d’un financement qui vous correspond et qui reflète votre capacité et votre attitude vis-à-vis du risque.
D’ailleurs, il s’avère même possible de choisir des produits épargne retraite adaptés à votre situation patrimoniale.
Vous pouvez éventuellement optimiser votre retraite complémentaire en cherchant à avoir des droits supplémentaires de retraite. Cette possibilité est offerte en France au titre des complémentaires ARRCO et AGIRC .
Bref, comme vous aurez constaté, les possibilités sont multiples et les offres très variées. Ce qui fait l’importance de bien sélectionner préalablement votre contrat retraite supplémentaire.
| Type d’épargne retraite | Supports possibles | Flexibilité |
|---|---|---|
| PER individuel | Actions, obligations, immobilier | Personnalisable |
| Assurance-vie | Fonds euros, unités de compte | Haute |
| Retraite complémentaire | Salariés (AGIRC-ARRCO) | Moins flexible |
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