Êtes-vous en train d’économiser sur votre avenir financier en profitant des avantages fiscaux de l’épargne retraite ? Ou laissez-vous du potentiel économique et fiscal sur la table ?
L’épargne retraite est fondamentale pour maintenir son niveau de vie et préparer son avenir. C’est un complément indispensable pour anticiper sur la baisse des pensions promises par les réformes. Elle offre également des avantages fiscaux immédiats et sert d’outil central de gestion de patrimoine à long terme.
Malheureusement, de nombreux particuliers ne maximisent pas son potentiel, soit par indifférence, soit par peur de mal faire, soit tout simplement par manque de compétences dans ce domaine.
Pourtant, il est de notre devoir d’optimiser notre situation patrimoniale pour notre avenir et celle de nos proches, surtout lorsque l’on bénéficie notamment de réductions d’impôts qui nous aideront à augmenter notre pouvoir d’achat (que l’on peut ensuite utiliser pour investir, créer une entreprise, faire des affaires ou tout simplement profiter de la vie ) maintenant et bâtir sereinement notre avenir.
C’est pourquoi aujourd’hui je vais vous donner 8 astuces pratiques qui vous aideront à tirer le meilleur parti de l’épargne retraite !
Prêt à débloquer votre potentiel ? C’est parti !
- Définition Épargne Retraite
- Avantages Fiscaux du PER
- Astuce Versements Volontaires
- Gestion et Types de PER
- Restrictions & Conseils Statut
- Liquidités Alternatives avec PER
- Diversification et Optimisation
- Actifs Numériques et Patrimoine
Définition de l’épargne retraite
L’épargne retraite est une solution conçue pour constituer un capital ou des revenus supplémentaires pour la retraite. Il ne faut pas la confondre avec l’épargne salariale. Le PER est la référence depuis octobre 2019.
Avantages fiscaux du PER
Chaque versement volontaire sur un PER vient en déduction du revenu imposable dans la limite de 10% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit environ 4 637 euros pour 2025. Ce plafond peut être cumulé sur trois ans. Les travailleurs non-salariés peuvent déduire jusqu’à 76 102 euros, offrant un avantage fiscal majeur.
Astuce : Utiliser les versements non investis
ASTUCE : Les versements volontaires non utilisés chaque année peuvent être cumulés, permettant une optimisation de la défiscalisation l’année choisie. Cette souplesse permet parfois d’économiser des dizaines de milliers d’euros d’impôts !
Gestion et types de PER
Certains PER servent uniquement de support d’épargne d’entreprise, d’autres sont ouverts à tous. Certains proposent la gestion en compte-titres, favorisant la diversification (ETF, obligations, actions…). Il existe différents types : PER Collectif, PER individuel, PER entreprise. Préférez des frais modérés (idéalement moins de 1%), et des offres proposant des ETF à 0%.
Restrictions & conseils selon le statut
Certaines carrières, dans la fonction publique et le secteur bancaire, interdisent la signature de PER individuels. Renseignez-vous sur votre statut avant toute ouverture d’un PER pour une approche optimale.
Liquidités alternatives via le PER
Il n’est pas toujours nécessaire de retirer l’argent du PER. Il est possible d’emprunter contre la valeur du PER pour profiter de liquidités, tout en maintenant les avantages de capitalisation et de fiscalité différée.
Diversification et optimisation patrimoniale
La diversification géographique et sectorielle est essentielle pour limiter les risques et lisser les fluctuations de marché. Selon votre âge et vos objectifs, privilégiez les supports offrant des réductions fiscales immédiates ou une épargne différée.
| Type de PER | Pour qui ? | Avantage fiscal |
|---|---|---|
| PER Individuel | Tout public | Déduction de l’impôt sur le revenu |
| PER Collectif | Salariés | Abondement, exonérations |
| PER d’Entreprise | Employés de l’entreprise | Exonérations fiscales sur versements |
Diversifiez avec les actifs digitaux
Votre patrimoine n’est pas limité aux actifs financiers et immobiliers. N’ignorez pas la propriété intellectuelle ou celle d’entreprise, ni les revenus secondaires en ligne. Optimisez aussi vos supports numériques afin de générer de nouveaux revenus pour votre retraite.
